最近, Coinbase(美國最大的加密貨幣交易商之一)向美國財政部呈交了一份长达30頁的政策提案, 其核心辯論 & mdash; & mdash; & ldquo; 當壞人發明時, 好人也必須發明 ” & mdash; & mdash; , 並迅速在加密的資金業内外引起廣泛討論。 Coinbase認為, 面對日益複雜的數位資產犯罪, 香港反洗錢聯盟認為, Coinbase提案解決全球反洗钱系統的核心議題: 如何鼓勵金融革新。
我們認定科技是反洗钱戰中不可或缺的盟友。 我們必須小心評估其潛在的風險, 避免以 & ldquo; 本文將從監管專業角度, 深入分析Coinbase提案的健全性與潜在風險, 探究數位資產與洗錢之間的平衡。
创新的雙刃劍: B. 核心索赔和Coinbase提案的潜在风险
Coinbase的建議主要围绕四大技術創新:應用程式介面(API),人工智能(AI),非正统身份(DiD)和零知識憑證(ZKP),以及基于區塊鏈的交易分析(KYT). 它的核心诉求是建立使用這些創新科技的金融機構 & ldquo; 管理安全港 & rdquo; 并減少遵守負擔。
Coinbase在回應中明确表示: & ldquo; & hellip; &herlip; &herlip; 要求企業在網路上收集身份證副本, ” [1]
這個觀點反映了數位時代金融服務的現實。 然而, & ldquo; 安全港 & rdquo; 的建立必須非常审慎和清楚。 如果標準太松,可能會有以下風險:
| 创新技术 | 柯因貝爾的愿景 | 潜在的管理风险 |
| API & amp; AI | 建立 “ 安全端口 ” 鼓励使用 AI 驱动的实时監控和风险评估模型 。 | 理論與歧視: AI模式可能有偏見, 其决策程序缺乏透明度。 |
| 以集中身份 | 允許使用者以可查證的方式管理自己的身份。 | 身份起源的真相: diD 的信任基础在于初始身份的驗證. 如果源碼查證不全, 整個信任鏈就會崩塌。 |
| 零知識憑證( ZKP) | 確認資訊。 | 資訊認證不足:ZKP在保護隱私時。 |
| 區塊鏈分析( KYT) | 數據的透明性用于追蹤金融流。 | 連結缺乏資訊: KYT 只能分析連結上的行為, 無法涵盖交易的底部背景與意向 。 过度依赖KYT可能忽略合法交易中隐藏的非法目的。 |
Coinbase表示, & ldquo;加密的環境中最大的非法金融風險不是科技本身, 而是讓罪犯把加密的錢轉回金幣的薄弱环节, rdquo; (R) [1] 此判定是准确的,但不能作为放松核心金融中介的监管要求的理由. 相反,正是這些缺陷才使得更有必要确保如Coinbase等具有系統重要性的大型机构能够履行其最严格的反洗钱/打击资助恐怖主义义务,作为防范非法资金的第一道坚实防線。
香港經驗:引領审慎管理的创新
在虛擬資產管理的全球浪潮中, 從2023年6月1日起, 香港正式推出VASP硬性授權制度, 這個框架在追求創新中并不犧牲管理上的确定性和嚴肅性。
和 Coinbase 所追求的 & ldquao; 安全港 &rdquao 不同; 香港的管理理念是 & ldquao; 相同的業務, 相同的風險, 相同的規矩 &rdquao ; 這意味著不管VASP使用什么創新技術, 它的核心AML/CFT 義務 & mdash; & mdash; 包括客戶应有的注意(CDD), 正在進行的交易監控, 可疑交易的報告(STR), 以及遵守金融行動專案組 & ldquo; 轉移規則 ” Travel Rules & mdash; & mdash; 必須不帶任何損失。
VASP在引入新科技時, 必須向管制機構展示其科技的可靠性、安全性和合规性, 例如,在使用AI做交易監控時,平台必須能向监管者解釋其算法的邏輯,验证其有效性,并负责最后的決定. 這項計畫並非阻礙創新。
結論:走向负责任的創新之路
Coinbase的提議是全球管理者的警醒:在數位資產方面, 我們支持提高反洗钱工作效率和准确性的技术。 然而, 核心的反洗钱原則 & mdash; & mdash; 您的客戶的知識(KYC), 风险评估, 監控行為 & mdash; & mdash; 不能被技術服飾震撼 。
我們要求以下列原則為任何反洗钱制度改革的指導:
1. 科技中立和基于风险規定要注重金融活動本身的風險, 傳統銀行和加密平台都應受到與風險程度相称的管制。
2. 澄清責任而不是依赖 & ldquao; 安全港 &rdquao;金融機構永遠是履行反洗钱义务的主要承擔者。 管理者可以提供指引,但不能建立模糊的 & ldquo; safe ” 以免除或减轻该机构的核心职责。
3. B. 提高管理水平: 如Coinbase指出, 國家管制机构应在金融行动工作组等國際組織框架内加强合作,打击跨界洗錢。
香港反洗钱聯盟將繼續密切跟蹤全球數位資產管理的最新發展, 我們認為數位資產業的可持續未來。
參考
(百度覆盖)
📅Diterbitkan：2025/11/05 00:21
🔄Diperbarui：2025/11/05 00:21
🔗Sumber：PANews