YouTube sẽ là loại ngân hàng mới tiếp theo

作者:Caleb Shack

编译：佳欢,ChainCatcher

每一家成功的新型银行（neobank)都遵循着相同的起步路径: 找出传统银行收费过高或服务不佳的领域，以此为切入点,进而打入更广泛的银行业务。

SoFi FICO Bạn có thể làm được điều đó.进行承保,其积累的数据逐渐变成了真正的护城河。当大多数银行对每笔境外刷卡收取3% 的手续费时,Monzo,Revolut 和 Starling都是通过提供零外汇手续费起家的。在传统银行收取惩罚性利率、且数百万人根本无缘正规金融体系的巴西市场,Nubank凭借免年费信用卡赢得了市场。

这套打法始终如一：找到切入点,拿下垂直细分场景,然后扩张至全方位服务。

如今,得益于稳定币,提供支票和储蓄账户变Một công ty có thể cung cấp cho bạn một công cụ hỗ trợ.但它们中的大多数都缺乏差异化。让它们能够轻松启动的"无摩擦"特性,同样也会Bạn có thể làm điều đó một cách dễ dàng.

第一代金融科技公司之所以大获成功,主要是因为在刚刚商品化的分发层（互联网）之上构建了差异化的产品。这让Bạn có thể làm điều đó một cách dễ dàng. Bạn có thể làm điều đó một cách dễ dàng. Bạn có thể làm được điều đó?是会让新型银行成为一种内置功能,嵌入到那些已经拥有更具价值资产的平台中:收入的来源。

如果你是一名在 YouTube 或 Twitch上赚钱的创作者,你与该平台的关系要比你与大通银行（C hase)金流。它了解你的增长轨迹。它深谙算法。它能以传统银行Bạn có thể làm được điều đó không? Uber 和 Lyft 等零工经济平台, Whop 和 TikTok 等社交电商平台,以及 Deel 和 Gusto 等现代薪酬服务提供商。

将创作者收入与金融产品捆绑在一起的逻辑很简单。支付给创作者和零工的收入、市场产生的商品交易总额（GMV）以及发给员工的工资,一旦通过ACH 转账汇出，这些价值就会流失出平台。仅 YouTube 一家，自 2021 年以来就向创作者支付了超过 1000亿美元，并于 12 月开启了稳定币支付功能。Whop已经产生了超过 40 GMV.需几行代码,平台现在就能在支付过程中赚取转账手续费和短期国债收益率,这让在平台内捆绑这些服务成了一个理所当然的选择,并最终可以基于他们对用户的了解提供贷款服务。

这些公司不需要在监管意义上成为真正的银行。包括账户.入点不再是产品花招或定价套利,切入点正是收入关系本身。

YouTube将成为下一个新型银行。不是因为 YouTube会去申请银行牌照,而是因为钱从哪里来,金融服务就该在哪里。