Coinbaseアンチマネーローンダリング改革提案:イノベーションとコンプライアンスのバランス

最近、米国で最大の暗号化されたお金の交換の1つであるCoinbaseは、反マネー・ローンダリング(AML)の法律の数十年にわたる徹底的な改革を求める米国のTreasuryに30ページポリシー提案を提出しました。 そのコア引数の — — “ 悪い人が革新するとき、良い人々はまた、&rdquo を革新しなければなりません。 — — そしてすぐに暗号化されたお金の業界内外の広範な議論を生成します。 Coinbaseは、ますます複雑なデジタル資産犯罪に直面していると明らかにしました, より信頼性は、単純な執行ではなく、技術革新に置かれるべきです. 金融システムの完全性に専念する長年にわたるボディとして、香港アンチマネーロンダリング・アライアンスは、コインベース・提案は、マネーロンダリングに対するグローバル・システムのコア・課題に取り組むことを信じています。 規制枠の枠組みが強固で効果的でリスクの露出が増加するのを防ぐため、財務革新を促す方法。

マネーロンダリングとの闘いに欠かせない技術であることを認識しています。 しかしながら、イノベーションを実践している間、私たちは、その潜在的なリスクを慎重に評価し、&ldquo、イノベーション&rdquoの名前のコア規制原則を根絶する試みに対して監視しなければなりません。 この論文は、規制の専門的観点からCoinbaseの提案の健全性と潜在的なリスクの詳細な分析を提供し、マネーランディングに対するデジタル資産間の将来のバランスを探索し、香港の「グローバル仮想資産規制における実践的な経験を考慮に入れます。

革新的な二重edged剣: Coinbaseの提案のコアクレームと潜在的なリスク

Coinbase の提案は、アプリケーション・プログラミング・インタフェース(API)、人工知能(AI)、集中型アイデンティティ(DiD)、ゼロナレッジ・認定(ZKP)、ブロック・チェーン(KYT)に基づく取引分析の4つの主要な技術革新を中心に構成されています。 そのコアクレームは、これらの革新的な技術を使用する金融機関のために&ldquoを確立することです。安全なポート&rdquoを規制し、コンプライアンスの負担を軽減し、技術アプリケーションを奨励するために。

その反応では、コインベースは、:“…&herlip;&herlip;&herlip;企業がオンラインでアイデンティティ文書のコピーを収集するために要求するだけでなく、アイデンティティ窃盗の重要な危険性を認識するだけでなく、重要なコンプライアンスリソースが必要です。 ” [1]

デジタル時代の金融サービスの現実を反映したビューです。 しかし、“ 安全ハーバー” 非常に台座と明確な用語で確立する必要があります。 基準が緩すぎると、次のリスクが生じる可能性があります

革新的な技術	Coinbaseのビジョン	潜在的な規制リスク
API と API の & AI	“ 安全なポート” AI主導のリアルタイム監視とリスク評価モデルの使用を奨励します。	アルゴリズムと差別: AIモデルは、その意思決定プロセスが透明性を欠いている、誤算や差別につながる、そして効果的な規制レビューを困難にすることができます。
アイデンティティを一元化するため	ユーザーが検証可能な証明書を使用して自分のアイデンティティを管理し、機関のデータストレージを削減することができます。	アイデンティティの起源の真実: diDの信頼拠点は、初期のアイデンティティの検証にあります。 ソース検証が弱くなれば、信頼のチェーン全体が崩壊し、アイデンティティの改ざんを促進します。
知識ゼロ証明書(ZKP)	ユーザーのプライバシーの特定のデータと保護を開示することなく、情報の検証。	十分な情報検証:プライバシーを保護しながら、ZKPは、重要なリスク情報を隠すために誤用され、金融機関が顧客によるマネーロンダリングのリスクを十分に評価することを防ぎます。
ブロックチェーン分析(KYT)	チェーン上のデータの透明性は、財務の流れを追跡し、疑わしい活動を特定するために使用されます。	チェーン上の情報の欠如:KYTは、チェーン上の動作を分析し、取引の最下の背景と意図をカバーすることができません。 KYTに対する過度の信頼は、法的な取引によって隠される違法な目的のために無視するかもしれません。

Coinbase、&ldquoによると、暗号化されたエコシステムにおける最大の違法な金融リスクは、一条あたりの技術ではありませんが、犯罪者が非準拠のオフショアエンティティティなどのキャッシュの弱いリンクに戻ることを可能にします。 ” [1] この決定は正確ですが、コア金融仲介のための規制要件の緩和を正当化することはできません。 逆に、Coinbaseなどの大規模で体系的に重要な機関が、その厳格なAML / CFTの義務を、違法な資金に対する防衛の最初の会社ラインとして満たすことができることを確実にするために、それがより必要であるこれらの弱点です。

香港の経験: プルデンシャル規制における主要な革新

仮想資産規制のグローバル波では、香港は慎重かつ先見的な道を選びました。 有効な 1 6月 2023, 香港は、正式にSECの全体的な監督の下ですべての中央化された暗号化された通貨交換を含むVASP必須ライセンスシステムを導入しました. このフレームワークは、規制当局の確実性を犠牲にせず、革新の追求を厳格に行なうものではありません。

&ldquaoを求めるコインベースとは異なり、Safeport &rdquao。 香港の「規制哲学は&ldquaoです。同じ事業、同じリスク、同じルール&rdquao。 これは、VASPによって使用される革新的な技術に関係なく、そのコアAML / CFTの義務とmdash;—顧客デューデリジェンス(CDD)、継続的な取引監視、疑わしい取引報告(STR)および金融行動タスクフォース(FATF)&ldquoの順守; ルール&rdquoを転送; 旅行ルール——— 偏見なしで実装する必要があります。

規制枠組みでは、BOIはVASPが新しい技術を導入する際に、規制機関に信頼性、セキュリティ、コンプライアンスを実証し、健全なガバナンスと監督メカニズムを確立しなければならないことを明らかにしました。 たとえば、トランザクション監視のためにAIを使用した場合、プラットフォームは、そのアルゴリズムのロジックを規制当局に説明し、その妥当性を検証し、最終的な意思決定を担当できる必要があります。 このアプローチはイノベーションに集中するものではありませんが、責任あるトラックの開発のガイドです。

結論:責任ある革新への道

Coinbaseの提案は、グローバル規制当局のウェイクアップコールです。デジタル資産の分野で急速に変化する技術に直面していると、剛性は確かに規制上の失敗につながる可能性があります。 反マネー・ローンダリングの努力の効率そして正確さを改善する技術サポートします。 しかし、コアのアンチマネーロンダリング原則——顧客の知識(KYC)、リスクアセスメント、監視行動——技術的な服によって揺れてはならない。

反マネー・ローンダリング・システムのあらゆる改革を導くために次の原則を求めます:

1。 技術導入とリスクベース: 規制は、その実現の技術的形態ではなく、財務活動自体のリスクに焦点を当てるべきである。 伝統的な銀行と暗号化プラットフォームの両方が、リスクレベルに補償される規制に従う必要があります。

2。 &ldquaoに依存するのではなく、責任を明確にします。 安全な港&rdquao;金融機関は、常にアンチマネー・ローンダリングの義務の実装のための主要な義務者である必要があります。 レギュレータはガイダンスを提供できますが、漠然とした&ldquoを作成しないでください。 安全” 代理店の ' s コアの責任を免除または軽減します。

3。 規制低地を埋めるために国際協力を強化: : : Coinbaseが指摘するにつれて、非準拠のオフショアエンティティティティはリスクの重要なソースです。 国家規制機関は、FATFなどの国際機関の枠組みの中でクロスボーダーマネーランディングと戦うことで、その協力を強化する必要があります。

香港アンチマネーロンダリング・アライアンスは、今後もデジタルアセットのグローバル規制における最新の開発を密接にフォローし、業界や規制機関と密接に連携し、イノベーションを包括し、リスクに対して効果的な健全な金融環境を推進してまいります。 デジタルアセット業界にとって持続可能な未来は、イノベーションとコンプライアンスのバランスで実現できると考えています。

参考文献

デジタル・アセンブリを巻き込んだ無名活動に、インノシブ・メソッドに関するトレソリューRFCへの対応.https://assets.ctfasset.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwlkLgE24/12b9465b1b961998a22885557d3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Involving_Involving_DigitalAsset_pdf1.pdf

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