최근, Coinbase, 미국에서 가장 큰 암호화 된 돈 교환 중 하나, 30 페이지 정책 제안을 제출 한 미국 재무 장관은 수십 년의 안티 - 돈 대출 (AML) 법칙을 요구. 그것의 핵심 인수 — — “ 나쁜 사람들이 혁신 할 때, 좋은 사람들은 또한 혁신 ” — — 신속 하 게 암호화 된 돈 산업 내에서 광범위한 토론을 생성. Coinbase는 점점 복잡 한 디지털 자산 범죄의 얼굴에, 더 큰 신뢰는 간단 한 집행 보다 기술 혁신에 배치 해야 합니다. 금융 시스템의 무결성에 전념 한 긴 걸음의 몸으로, 홍콩 안티 - 돈 세탁 얼라이언스는 Coinbase 제안이 돈 세탁에 대한 글로벌 시스템의 핵심 문제를 해결한다는 것을 믿는다. 규제 프레임 워크가 위험 노출을 방지하기 위해 강력하고 효과적인 금융 혁신을 장려하는 방법。
우리는 기술이 돈 세탁에 대한 싸움에서 불가결 적으로이다 인식. 그러나 혁신을 상징하는 동안, 우리는 똑똑똑하게 그것의 잠재적인 위험을 평가하고 &ldquo의 이름에 있는 undermine 핵심 규칙에 대한 감시한다; 혁신 &rdquo. 이 서류는 규제 전문가의 Coinbase 제안의 음질 및 잠재적 위험의 심층 분석과 돈 세탁에 대한 디지털 자산 사이의 미래 균형을 탐구, 홍콩의 글로벌 가상 자산 규정의 실질적인 경험을 고려하여 홍콩의 실제 경험을 고려。
혁신적인 두 배 가장자리 칼: Coinbase 제안의 핵심 청구 및 잠재적 위험
Coinbase의 제안은 4개의 주요 기술 혁신의 주위에 구조됩니다: 신청 프로그램 공용영역 (API), 인공 지능 (AI), 탈중앙화한 ID (DiD) 및 제로 지식 증명서 (ZKP) 및 구획 사슬 (KYT)에 근거를 둔 무역 분석. 그것의 핵심 요구는 이 혁신적인 기술을 이용하는 금융 기관을 위한 &ldquo를 설치하고; 안전한 항구 &rdquo를 통제하기 위하여; 그리고 수락 짐 및 기술 신청을 격려하기 위하여。
그 응답에서, Coinbase는 그것을 명확하게했다 : “ … &herlip; &herlip; 온라인 ID 문서의 사본을 수집 할 필요가, ID 도난의 상당한 위험을 포즈,뿐만 아니라 상당한 준수 리소스를 필요로. 한국어 (1)
이 전망은 디지털 시대의 금융 서비스의 현실을 반영합니다. 그러나, “ 안전한 항구 & rdquo; 매우 친숙하고 명확한 조건에 설치해야합니다. 표준이 너무 느슨한 경우, 다음과 같은 위험이 발생할 수 있습니다:
| 혁신 기술 | Coinbase의 비전 | 잠재적 규제 위험 |
| API 및 앰프; AI | Create “ 안전한 포트 ” AI 기반 실시간 모니터링 및 위험 평가 모델의 사용을 권장합니다。 | ALGORITHMS와 차별: AI 모델은 BIASED 될 수있다, 그것의 결정 과정 부족 투명성, MISCALCULATION 또는 DISCRIMINATION에 리드, 효과적인 규제 검토 어려운。 |
| 정체성을 집중하십시오 | 검증된 사용자들은 검증 가능한 인증서를 통해 자신의 식별을 관리하고 기관 데이터 저장을 줄입니다。 | 정체성의 진실: diD의 신뢰는 초기 정체성의 검증에 있습니다. 소스 검증이 약한 경우, 신뢰의 전체 체인이 붕괴 될 것입니다, 정체성의 발화。 |
| 지식의 ZERO 인증서 (ZKP) | 특정 데이터 및 사용자 개인 정보 보호에 대한 보호없이 정보의 유효성。 | 충분한 정보 검증: ZKP, 개인 정보 보호 보호, 또한 중요 한 위험 정보를 숨길 수 있습니다, 완전히 그들의 고객에 의해 세탁의 위험을 평가에서 금융 기관을 방지。 |
| 블록 체인 분석 (KYT) | 체인의 데이터의 투명성은 금융 흐름을 추적하고 의심스러운 활동을 식별하는 데 사용됩니다。 | 체인에 대한 정보의 부족 : KYT는 체인에 대한 분석 행동뿐만 아니라 트랜잭션의 하단 배경과 의도를 커버 할 수 있습니다. KYT에 대한 과도한 신뢰는 법적 거래를 통해 은폐되는 불법적 목적을 무시할 수 있습니다。 |
Coinbase에 따르면, “ 암호화 된 생태계의 가장 큰 illicit 금융 위험은 se 당 기술이 아니지만, 오히려 범죄자는 비 compliant 해상 entities와 같은 현금의 약한 링크로 암호화 된 돈을 다시 전송 할 수 있습니다. · [1] 이 결정은 정확하지만, 핵심 금융 중개인에 대한 규제 요구 사항을 정당화 할 수 없습니다. 피임약에서는 Coinbase와 같은 크고 체계적인 중요한 기관이 가장 엄격한 AML/CFT 의무를 충족할 수 있도록 필요한 모든 것을 만드는 약점입니다。
홍콩 경험: prudential 규칙에 있는 주요한 혁신
가상 자산 규제의 글로벌 파에서 홍콩은 신중하게 선택하고 앞으로의 경로. 효과적인 1 6 월 2023, 홍콩 공식적으로 SEC의 전체 감독 아래 모든 중앙 집중화 된 암호화 통화 교환을 포함하는 VASP 필수 라이센스 시스템을 도입했습니다. 이 프레임 워크, 이는 규제를 희생하지 않는 특정과 혁신의 추구에 의장, 세계를 위한 좋은 예를 제공합니다。
Coinbase와 달리 &ldquao; Safeport &rdquao; Hong Kong의 규제 철학은 &ldquao; 동일한 사업, 동일한 위험, 동일한 규칙 &rdquao; 이 수단은 VASP에 의해 사용되는 혁신적인 기술에 관계, 그것의 핵심 AML/CFT 의무 & mdash; — 고객 due diligence (CDD), 지속적인 거래 모니터링, 의심스러운 거래보고 (STR) 금융 작업 힘 (FATF) “ 전송 규칙 ” 여행 규칙 — — prejudice 없이 구현되어야 합니다。
규제 프레임 워크에서 BOI는 VASP가 새로운 기술을 도입할 때, 기술의 신뢰성, 보안 및 규정 준수, 사운드 관리 및 감독 메커니즘을 수립하는 것이 분명했습니다. 예를 들어, 트랜잭션 모니터링을 위해 AI를 사용하는 경우, 플랫폼은 레귤레이터에 알고리즘의 논리를 설명 할 수 있어야하며, 유효성을 확인하고 최종 결정을 담당해야합니다. 이 접근법은 혁신에 대한 분산이 아니지만 책임있는 트랙에 대한 개발 가이드입니다。
결론 : 책임있는 혁신의 길
Coinbase의 제안은 글로벌 레귤레이터에 대한 깨진 전화입니다 : 디지털 자산의 영역에서 빠르게 변화하는 기술의 얼굴에, 단단함은 실제로 규제 실패로 이어질 수 있습니다. 우리는 anti-money-laundering 노력의 효율성 그리고 정확도를 개량하는 기술을 지원합니다. 그러나 핵심 반대로 돈 세탁 원리 — — 고객의 지식 (KYC), 위험 평가, 감시 행동 — — 기술 의류에 의해 흔들리지 않아야합니다。
우리는 anti-money-laundering 시스템의 개혁을 안내하기 위해 다음과 같은 원칙을 호출합니다
1. 명세 기술 중립 및 위험 기반: 규제는 금융 활동의 위험에 초점을 맞추고, 오히려 그것의 현실화의 기술적인 형태로. 전통적인 은행과 암호화 플랫폼 모두는 위험의 수준과 규정을 준수해야합니다。
2. 명세 clarify는 &ldquao에 relying 보다는 오히려 책임; 안전한 항구 &rdquao;금융 기관은 항상 항-money-laundering 의무의 구현에 대 한 기본 의무 대 한 있어야 합니다. 규제는 지도를 제공 할 수 있지만, vague “ 금고 ” 면제하거나 기관의 핵심 책임에 기인해야합니다。
3. 명세 규제 Lowlands를 채우는 국제 협력 강화:: Coinbase가 밖으로 포인트로, non-compliant 해상 entities는 위험의 중요한 원천입니다. 국가 규제 기관은 FATF와 같은 국제 조직의 프레임 워크 내에서 교차 국경 돈 세탁에 대한 협력을 강화해야합니다。
Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance는 디지털 자산의 글로벌 규제와 산업 및 규제 기관과 긴밀히 협력하여 혁신을 포괄하는 건강한 금융 환경을 촉진하고 위험에 대해 효과적입니다. 우리는 디지털 자산 산업을위한 지속 가능한 미래가 혁신과 준수 사이의 인명 균형에서만 달성 될 수 있다고 생각합니다。
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📅Diterbitkan：2025/11/05 00:19
🔄Dikemas kini：2025/11/05 00:19
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