Baru-baru ini, Coinbase, salah satu pertukaran uang terenkripsi terbesar di Amerika Serikat, mengajukan proposal kebijakan 30- halaman ke Departemen Keuangan Amerika Serikat memanggil untuk reformasi menyeluruh puluhan tahun pencucian anti- money- (AML) undang-undang. Argumen inti nya & mdash; & mdash; & ldquo; ketika orang jahat berinovasi, orang baik juga harus berinovasi & rdquo; & mdash; & mdash; dan cepat menghasilkan diskusi tersebar di dalam dan di luar industri uang terenkripsi. Coinbase berpendapat bahwa dalam menghadapi semakin kompleks kejahatan aset digital, ketergantungan yang lebih besar harus ditempatkan pada inovasi teknologi daripada pada penegakan sederhana. Sebagai badan berdiri lama didedikasikan untuk integritas sistem keuangan, Hong Kong Antimoney Laundering Alliance percaya bahwa proposal Coinbase membahas masalah inti sistem global terhadap pencucian uang: Cara untuk mendorong inovasi keuangan ketika memastikan bahwa framework regulasi adalah kuat dan efektif untuk mencegah peningkatan paparan risiko。
Kami mengakui bahwa teknologi adalah sangat diperlukan dalam memerangi uang - pencucian. Namun, sambil merangkul inovasi, kita harus hati-hati menilai potensi risiko dan penjaga terhadap upaya apapun untuk melemahkan prinsip-prinsip aturan inti dalam nama & ldquo; inovasi & rdquo. Surat kabar ini akan memberikan analisis mendalam tentang suara dan risiko potensial dari proposal Coinbase dari perspektif profesional regulasi dan menjelajahi keseimbangan masa depan antara aset digital terhadap pencucian uang, memperhitungkan pengalaman praktis Hong Kong dalam regulasi aset global。
Pedang bermata dua: Klaim inti dan potensi risiko proposal Coinbase
Proposal Coinbase terstruktur sekitar empat inovasi teknologi utama: antarmuka pemrograman aplikasi (API), kecerdasan buatan (AI), identitas yang terdesentrasikan (DiD) dan nol sertifikat pengetahuan (ZKP), dan analisis perdagangan berdasarkan pada rantai blok (KYT). Klaim utamanya adalah untuk membangun & ldquo untuk lembaga keuangan yang menggunakan teknologi inovatif ini; untuk mengatur pelabuhan aman dan rdquo; dan untuk mengurangi beban kepatuhan dan mendorong aplikasi teknologi。
Dalam responnya, Coinbase menjelaskan bahwa: & ldquo; & hellip; & herlip; & herlip; membutuhkan bisnis untuk mengumpulkan salinan dokumen identitas secara online, tidak hanya menimbulkan risiko yang signifikan dari pencurian identitas, tetapi juga membutuhkan sumber daya kepatuhan yang signifikan. & rdquo; [1]
pandangan ini mencerminkan realitas layanan keuangan di era digital. namun, & ldquo; aman pelabuhan & rdquo; harus didirikan pada sangat bijaksana dan istilah yang jelas. jika kriteria terlalu longgar, risiko berikut mungkin muncul:
| Teknologi innovalen | Visi Coinbase | Potensi risiko regulasi |
| API & amp; AI | Buat & ldquo; safe port & rdquo; dorong penggunaan AI- driven real-time pemantauan dan model penilaian risiko。 | ALGORITMA DAN DISKRIMINASI: MODEL AI MUNGKIN BIAS, KEPUTUSAN-NYA MEMBUAT PROSES KURANG TRANSPARANSI, MENYEBABKAN KESALAHAN PERHITUNGAN ATAU DISKRIMINASI, DAN MEMBUAT REVIEW REGULASI EFEKTIF SULIT。 |
| Untuk memusatkan identitas | Memungkinkan pengguna untuk mengelola identitas mereka sendiri melalui sertifikat diverifikasi dan mengurangi penyimpanan data institusi。 | Kebenaran asal-usul identitas: Basis kepercayaan diD terletak pada verifikasi identitas awal. Jika sumber verifikasi lemah, seluruh rantai kepercayaan akan runtuh, memfasilitasi pemalsuan identitas。 |
| SERTIFIKAT PENGETAHUAN NOL (ZKP) | Validasi informasi tanpa mengabaikan data tertentu dan perlindungan privasi pengguna。 | TIDAK CUKUP VALIDASI INFORMASI: ZKP, SEMENTARA MELINDUNGI PRIVASI, MUNGKIN JUGA DISALAHGUNAKAN UNTUK MENYEMBUNYIKAN INFORMASI RISIKO KRITIS, MENCEGAH LEMBAGA KEUANGAN DARI SEPENUHNYA MENILAI RISIKO PENCUCIAN UANG OLEH PELANGGAN MEREKA。 |
| BLOK PENGANALISA RANTAI (KYT) | Transparansi data pada rantai digunakan untuk melacak aliran keuangan dan mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan。 | KURANGNYA INFORMASI PADA RANTAI: KYT HANYA DAPAT MENGANALISA PERILAKU PADA RANTAI DAN TIDAK DAPAT MENUTUPI LATAR BELAKANG BAWAH DAN MAKSUD DARI TRANSAKSI. KETERGANTUNGAN BERLEBIHAN PADA KYT MUNGKIN MENGABAIKAN TUJUAN ILEGAL YANG TERSEMBUNYI MELALUI TRANSAKSI HUKUM。 |
Menurut Coinbase, & ldquo; risiko ilegal terbesar dalam ekosistem yang terenkripsi bukanlah teknologi per se, tapi lebih baik membiarkan penjahat untuk mentransfer uang terenkripsi kembali ke link lemah uang tunai, seperti tidak-compliant entitas luar negeri. & rdquo; [1] Tekad ini akurat, tetapi tidak dapat membenarkan relaksasi persyaratan regulasi untuk perantara keuangan inti. Sebaliknya, kelemahan-kelemahan ini yang membuat semuanya lebih diperlukan untuk memastikan bahwa besar, sistematis lembaga penting, seperti Coinbase, mampu memenuhi yang paling ketat kewajiban AML / CFT sebagai garis perusahaan pertama pertahanan terhadap dana terlarang。
Pengalaman di Hong Kong: inovasi terkemuka dalam peraturan kebaikan
DALAM GELOMBANG GLOBAL DARI REGULASI ASET VIRTUAL, HONG KONG TELAH MEMILIH JALAN YANG HATI-HATI DAN SEPI. EFEKTIF 1 JUNI 2023, HONG KONG RESMI MEMPERKENALKAN SISTEM WAJIB LISENSI VASP, YANG MELIPUTI SEMUA PERTUKARAN MATA UANG TERENKRIPSI TERPUSAT DI BAWAH PENGAWASAN KESELURUHAN SEC. KERANGKA KERJA INI, YANG TIDAK MENGORBANKAN KEPASTIAN REGULASI DAN KEKAKUAN DALAM MENGEJAR INOVASI, MENYEDIAKAN CONTOH YANG BAIK BAGI DUNIA。
Tidak seperti Coinbase mencari & ldquao; Safeport & rdquao; filosofi peraturan Hong Kong adalah & ldquao; bisnis yang sama, risiko yang sama, aturan yang sama & rdquao; Ini berarti bahwa terlepas dari teknologi inovatif yang digunakan oleh VASP, yang inti AML / CFT kewajiban & mdash; & mdash; termasuk pelanggan karena ketekunan (CDD), pemantauan transaksi yang sedang berlangsung, pelaporan transaksi yang mencurigakan (STR) dan kepatuhan dengan Satuan Tugas Finansial (FATF) & ld30); transfer aturan & rdquo; Aturan Perjalanan & mdash; & mdash; harus dilaksanakan tanpa prasangka。
DALAM KERANGKA REGULASI, BOI TELAH MEMBUATNYA JELAS BAHWA VASP, KETIKA MEMPERKENALKAN TEKNOLOGI BARU, HARUS MENUNJUKKAN UNTUK MENGATUR TUBUH KESELARASAN, KEAMANAN DAN KEPATUHAN TEKNOLOGI MEREKA DAN MEMBANGUN PEMERINTAHAN SUARA DAN MEKANISME OVERSIGHT. MISALNYA, KETIKA MENGGUNAKAN AI UNTUK PEMANTAUAN TRANSAKSI, PLATFORM HARUS DAPAT MENJELASKAN LOGIKA ALGORITMA KE REGULATOR, MEMVERIFIKASI VALIDITAS DAN BERTANGGUNG JAWAB UNTUK KEPUTUSAN AKHIR. PENDEKATAN INI BUKANLAH DISINSENTIF TERHADAP INOVASI, TAPI PANDUAN UNTUK PERKEMBANGANNYA PADA JALUR YANG BERTANGGUNG JAWAB。
Kesimpulan: jalan menuju inovasi yang bertanggung jawab
Proposal Coinbase adalah seruan untuk regulator global: dalam menghadapi teknologi yang berubah dengan cepat di daerah aset digital, kekakuan mungkin memang menyebabkan kegagalan regulasi. Kami mendukung teknologi untuk meningkatkan efisiensi dan akurasi dari upaya pencucian uang. Namun, inti prinsip pencucian uang & mdash; & mdash; pengetahuan pelanggan Anda (KYC), penilaian risiko, perilaku pengawasan & mdash; & mdash; tidak boleh terguncang oleh pakaian teknis。
Kami menyerukan prinsip-prinsip berikut untuk membimbing setiap reformasi dari sistem anti-uang-pencucian:
1. Technologi- netral dan berisiko-berbasisPeraturan harus fokus pada risiko dari aktivitas keuangan itu sendiri, daripada pada bentuk teknis dari realisasinya. Baik bank tradisional maupun platform enkripsi harus tunduk pada peraturan yang sepadan dengan tingkat risiko mereka。
2. menjelaskan tanggung jawab daripada mengandalkan & ldquao; pelabuhan aman & rdquao;institusi keuangan harus selalu menjadi penanggung jawab utama untuk penerapan anti-uang-pencucian kewajiban. regulator dapat memberikan bimbingan, tetapi seharusnya tidak membuat samar & ldquo; aman & rdquo; untuk mengecualikan atau mengurangi tanggung jawab utama agensi。
3. Memperkuat kerjasama internasional untuk mengisi dataran rendah regulasi: Seperti yang Coinbase tunjukkan, entitas luar negeri yang tidak lengkap adalah sumber resiko yang signifikan. Badan regulasi nasional harus memperkuat kerjasama mereka dalam menggabungkan uang perbatasan dalam kerangka kerja organisasi internasional seperti FATF。
The Hong Kong Antical-Money Labuy Alliance akan terus mengikuti perkembangan terbaru dalam regulasi global aset dan bekerja erat dengan industri dan mengatur tubuh untuk mempromosikan lingkungan keuangan yang sehat yang memeluk inovasi dan efektif melawan risiko. Kami percaya bahwa masa depan berkelanjutan untuk industri aset digital hanya dapat dicapai dalam keseimbangan bijaksana antara inovasi dan kepatuhan。
Referensi
Response to Treasury RFC on Innovive Methods to Detective Illisit Activity Involving Digital Assembly.https: / / assess.ctfasssets.net / syg3q11s4a9 / 2JiDDSZgdu1zWLlkLg24 / 12b965b196199828557d3 / Coinbase _ Response _ Treasure _ RFC _ on _ Methods _ To Deteksi _ lt657d3 / Coinvity _ Transport
(tertutup dari 100 derajat)
📅วันที่เผยแพร่：2025/11/05 00:18
🔄วันที่อัปเดต：2025/11/05 00:18
🔗แหล่งที่มา：PANews