Baru-baru ini, Coinbase, salah satu pertukaran uang yang dienkripsi terbesar di Amerika Serikat, mengajukan proposal kebijakan 30 halaman ke Departemen Keuangan Amerika Serikat yang menyerukan reformasi menyeluruh dari puluhan tahun undang-undang anti-peruangan (AML). Wa argumen intinya — — “ ketika orang jahat berinovasi, orang baik juga harus berinovasi ” — — dan dengan cepat menghasilkan diskusi meluas di dalam dan di luar industri uang terenkripsi. Coinbase berpendapat bahwa dalam menghadapi kejahatan aset digital yang semakin kompleks, kebergantungan yang lebih besar harus ditempatkan pada inovasi teknologi daripada pada penegakan sederhana. Sebagai badan yang lama berdiri didedikasikan untuk integritas sistem keuangan, Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance percaya bahwa proposal Coinbase alamat masalah inti sistem global terhadap pencucian uang: Cara mendorong inovasi keuangan sambil memastikan bahwa kerangka kerja regulatori bersifat kuat dan efektif untuk mencegah peningkatan paparan risiko。
Kita tahu teknologi adalah sekutu yang sangat diperlukan dalam melawan pencucian uang. Namun, meskipun merangkul inovasi, kita harus dengan hati-hati menilai potensi risikonya dan waspada terhadap setiap upaya untuk melemahkan prinsip regulasi inti atas nama “ inovasi &rdquo. Makalah ini akan memberikan analisis in-depth tentang soundness dan potensi risiko proposal Coinbase dari perspektif profesional regulasi dan mengeksplorasi keseimbangan masa depan antara aset digital terhadap pencucian uang, memperhitungkan pengalaman praktis Hong Kong ' s dalam regulasi aset virtual global。
Pedang bermata dua yang inovatif: Klaim Core dan potensi risiko proposal Coinbase
Proposal Coinbase ' s terstruktur di sekitar empat inovasi teknologi utama: antarmuka pemrograman aplikasi (API), kecerdasan buatan (AI), identitas diverifikasi (DiD) dan sertifikasi pengetahuan nol (ZKP), dan analisis perdagangan berdasarkan rantai blok (KYT). Klaim intinya adalah menetapkan &ldquo untuk lembaga keuangan yang menggunakan teknologi inovatif ini; untuk mengatur port yang aman ” dan untuk mengurangi beban kepatuhan dan mendorong aplikasi teknologi。
Dalam tanggapannya, Coinbase memperjelas bahwa: “ … &herlip; &herlip; mewajibkan usaha untuk mengumpulkan salinan dokumen identitas secara online, tidak hanya menimbulkan risiko signifikan pencurian identitas, tetapi juga membutuhkan sumber daya kepatuhan yang signifikan. Andrdquo; [1]
pandangan ini mencerminkan realitas jasa keuangan di era digital. namun, “ harbour aman & rdquo; harus didirikan dengan sangat bijaksana dan jelas. jika kriteria terlalu longgar, risiko berikut mungkin timbul:
| Teknologi inovatif | Coinbase's Vision | Potensi potensi risiko regulasi |
| & AI | Aqui-driven real-time monitoring dan model penilaian risiko。 | ALGORITMA DAN DISKRIMINASI: MODEL AI YANG MUNGKIN BIAS, PROSES PENGAMBILAN KEPUTUSANNYA KURANG TRANSPARANSI, MENYEBABKAN KESALAHAN PERHITUNGAN ATAU DISKRIMINASI, DAN MEMBUAT TINJAUAN REGULASI EFEKTIF SULIT。 |
| Untuk sentralisasi identitas | Memungkinkan pengguna untuk mengelola identitas mereka sendiri melalui sertifikat yang dapat diverifikasi dan mengurangi penyimpanan data institusi。 | Kebenaran dari asal usul identitas: Dasar kepercayaan dari diD terletak pada verifikasi identitas awal. Jika verifikasi sumber lemah, seluruh rantai kepercayaan akan runtuh, memfasilitasi pemalsuan identitas。 |
| SERTIFIKAT PENGETAHUAN ZERO (ZKP) | pengesahan informasi tanpa mencoret data tertentu dan perlindungan privasi pengguna。 | VALIDASI INFORMASI YANG TIDAK CUKUP: ZKP, SEMENTARA MELINDUNGI PRIVASI, MUNGKIN JUGA DISALAHGUNAKAN UNTUK MENYEMBUNYIKAN INFORMASI RISIKO KRITIS, MENCEGAH LEMBAGA KEUANGAN DARI SEPENUHNYA MENILAI RISIKO PENCUCIAN UANG OLEH PELANGGAN MEREKA。 |
| ANALISIS RANTAI BLOK (KYT) | Transparansi data pada rantai digunakan untuk melacak arus keuangan dan mengidentifikasi aktivitas mencurigakan。 | KEKURANGAN INFORMASI PADA RANTAI: KYT HANYA DAPAT MENGANALISIS PERILAKU PADA RANTAI DAN TIDAK DAPAT MENUTUPI LATAR BELAKANG BAWAH DAN MAKSUD TRANSAKSI. KEBERGANTUNGAN BERLEBIHAN PADA KYT MUNGKIN MENGABAIKAN TUJUAN ILEGAL YANG DISEMBUNYIKAN MELALUI TRANSAKSI HUKUM。 |
Menurut Coinbase, “ risiko keuangan terlarang terbesar dalam ekosistem terenkripsi bukanlah teknologi per se, tetapi lebih memungkinkan penjahat untuk mentransfer uang terenkripsi kembali ke link lemah uang tunai, seperti entitas lepas pantai non-komplian. ” [1] Kebulatan tekad ini akurat, tetapi tidak dapat membenarkan relaksasi persyaratan regulasi untuk perantara keuangan inti. Sebaliknya, kelemahan-kelemahan inilah yang membuat semua itu lebih diperlukan untuk memastikan bahwa sebuah institusi penting yang besar, secara sistemik, seperti Coinbase, mampu memenuhi kewajiban AML/CFT paling ketat sebagai garis pertahanan tegas pertama terhadap dana terlarang。
Pengalaman Hong Kong: inovasi terkemuka dalam regulasi prudensial
DALAM GELOMBANG GLOBAL REGULASI ASET VIRTUAL, HONG KONG TELAH MEMILIH JALAN YANG BERHATI-HATI DAN TAMPAK KE DEPAN. EFEKTIF 1 JUNI 2023, HONG KONG SECARA FORMAL MEMPERKENALKAN SISTEM LISENSI WAJIB VASP, YANG MENCAKUP SEMUA PERTUKARAN MATA UANG TERENKRIPSI TERPUSAT DI BAWAH PENGAWASAN SEC SECARA KESELURUHAN. RANGKA KERJA INI, YANG TIDAK MENGORBANKAN KEPASTIAN REGULASI DAN KEKAKUAN DALAM MENGEJAR INOVASI, MEMBERIKAN CONTOH YANG BAIK BAGI DUNIA。
Tidak seperti Coinbase mencari &ldquao; Safeport &rdquao; Hong Kong ' s filsafat regulasi adalah &ldquao; bisnis yang sama, risiko yang sama, aturan yang sama &rdquao; Ini berarti bahwa terlepas dari teknologi inovatif yang digunakan oleh VASP, intinya AML/CFT kewajiban & mdash; — termasuk pelanggan due diligence (CDD), pemantauan transaksi berkelanjutan, pelaporan transaksi mencurigakan (STR) dan compliance dengan Financial Action Task Force (FATF) “ transfer aturan ” Travel Rule — — harus diimplementasikan tanpa prasangka。
DALAM KERANGKA REGULASINYA, BOI TELAH MENJELASKAN BAHWA VASP, KETIKA MEMPERKENALKAN TEKNOLOGI BARU, HARUS MENUNJUKKAN KEPADA BADAN REGULASI KEANDALAN, KEAMANAN DAN KEPATUHAN TEKNOLOGI MEREKA DAN MENETAPKAN PENGATURAN SUARA DAN MEKANISME PENGAWASAN. SEBAGAI CONTOH, KETIKA MENGGUNAKAN AI UNTUK PEMANTAUAN TRANSAKSI, PLATFORM HARUS DAPAT MENJELASKAN LOGIKA ALGORITMENYA KEPADA REGULATOR, MEMVERIFIKASI KEABSAHANNYA DAN BERTANGGUNG JAWAB UNTUK PENGAMBILAN KEPUTUSAN AKHIR. PENDEKATAN INI BUKANLAH KETIDAKSENSENSENTIFAN TERHADAP INOVASI, MELAINKAN PANDUAN PENGEMBANGANNYA PADA JALUR YANG BERTANGGUNG JAWAB。
Kesimpulan: jalan ke inovasi yang bertanggung jawab
Proposal Coinbase adalah sebuah panggilan bangun untuk regulator global: dalam menghadapi teknologi yang cepat berubah di wilayah aset digital, kekakuan mungkin memang menyebabkan kegagalan regulator. Kami mendukung teknologi untuk meningkatkan efisiensi dan ketepatan upaya anti pencucian uang. Namun, prinsip anti pencucian uang inti — — pengetahuan pelanggan Anda (KYC), penilaian risiko, perilaku pengawasan — — tidak boleh terguncang oleh pakaian teknis。
Kami menyerukan prinsip-prinsip berikut untuk membimbing reformasi apapun dari sistem anti-uang-laundering:
1. ^ a b c d e f g h i j k l m n o p. Teknologi-neutral dan berbasis risikoRegulasi harus berfokus pada risiko aktivitas keuangan itu sendiri, daripada pada bentuk teknis realisasinya. Baik bank tradisional maupun platform enkripsi harus tunduk pada regulasi kompenserasi dengan tingkat risiko mereka。
kampung 2. mejelaskan tanggung jawab daripada mengandalkan &ldquao; harbour aman &rdquao;lembaga-lembaga keuangan difolance harus selalu menjadi pemegang tugas utama untuk implementasi kewajiban anti-uang-penyalahgunaan. regulator-regulator dapat memberikan bimbingan, tetapi tidak boleh menciptakan &ldquo yang samar; aman ” untuk dikecualikan atau mitigasi lembaga ' s tanggung jawab inti。
Kampung 3. Menguatkan kerja sama internasional untuk mengisi dataran rendah yang teraturKANTOR: Sebagai Coinbase poin keluar, entitas lepas pantai non-komplian adalah sumber risiko yang signifikan. Badan regulator nasional morfolalis harus memperkuat kerja sama mereka dalam memerangi lintas-border uang-laundering dalam kerangka organisasi internasional seperti FATF。
Aliansi Laundering Anti-Money Hong Kong akan terus mengikuti erat perkembangan terbaru dalam regulasi global aset digital dan bekerja sama erat dengan industri dan badan regulasi untuk mempromosikan lingkungan keuangan sehat yang menganut inovasi dan efektif terhadap risiko. Kami percaya bahwa masa depan yang berkelanjutan untuk industri aset digital dapat dicapai hanya dalam keseimbangan yang bijaksana antara inovasi dan kepatuhan。
Rujukan
Sambutan terhadap RFC Perbendaharaan atas Metode Innosif terhadap Aktivitas Illisit Detektif yang melibatkan Perhimpunan Digital.https://assets.ctfasets.net/sygt3q11s4a9/2JIDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b961998a22885557d3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Det_It_Illicity_Involving_Involving_Digital_Asset_As_1pdf
(ditutup dari 100 derajat)
📅วันที่เผยแพร่：2025/11/05 00:20
🔄วันที่อัปเดต：2025/11/05 00:20
🔗แหล่งที่มา：PANews