クーポンから銀行まで、香港はクロスボーダー投資口座を清掃します

著者:弁護士ローホンリン

 

5月27日(日)の夜、アソシエイトプレスからのメッセージが、友人の輪に広がる。

一般的に、香港金融局は、規制要件が5月22日にすべての認定機関に循環されていると回答し、本土投資家のための一部の香港銀行による投資口座開設に関する宣言に署名する必要があります。 権限は、レジストラが内部の投資家のための投資口座を開設し、管理する際に3つの追加の対策を講じる必要があります。

レッドウッドの弁護士は慎重にそれを読んでいますが、彼はまだ言う必要があります: 普通の人々を損失に投資することを防ぐための監督当局にも懸念の問題です。

最近、規制当局は、クロスボーダーファイナンスの問題で非常に活動しています。先週の金曜日、CSRCを含む8つの部門は、違法なクロスボーダー証券先物ファンドの包括的な管理の実装に関するプログラムを共同で発行しました。これにより、オフショア機関の不正なクロスボーダー操作の2年間の集中化が可能になります。

同日、HSBCは、アカウントと顧客関係のメンテナンスの開口部で制御を強化するためにLLCを要求する円形を発行し、疑わしいまたは改ざんされた文書、適格なアカウント、インランド投資家の投資アカウント、およびクロスボーダーサービスのコンプライアンスに焦点を当てています。

BOCSのこの円形は、一般的なリマインダーではありません。

最近、CVM は 12 の有価証券証券証券会社の口座開設を検討し、口座開設文書の処理、クロスボーダーのブローカーおよび継続的な監視の処理に著しい欠乏が見られたと述べた。また、一部のブローカーは、口座開設中にクライアントが提出した疑わしいまたは偽造された文書を受け入れ、オフショアブローカーの早期警告兆候を識別できなかった。 より重要なのは、口座の一部が取引活動なしで資金の疑わしい送金をしたという事実です。

規制上の懸念が「完全開封情報」に限られていないことを示しています。 投資口座がリリースまたは送金にのみ使用される場合、資金は長期にわたってアイドルを残しているか、銀行口座を頻繁に変更したり、銀行口座や関連のない顧客と銀行口座やアドレスを共有したりする場合、通常の開口部の欠陥ではありませんが、クロスボーダー財務の流れと不正な財務活動の間のインターフェイスになる可能性があります。

香港金融局 ' s の銀行レジストリの要求は、今、市場から新しい注目を集めています。 この意義は、規制が「不正取引の取引」のレベルで停止しないということですが、銀行投資口座の具体的なエントリポイント、統合口座の投資機能、資金調達のソースの声明、および私の名前のアカウントのクリアにさらに行きます。

これは、香港銀行も香港の発行者に続くクロスボーダー金融コンプライアンスの最前線に押し込まれていることを意味します。

これは単に追加の宣言ではありません。 本土の投資家が香港を通じて有価証券、資金、富裕層管理、さらには将来の金融製品に関与する際、組織は単に口座が開いている場所を見ることができませんが、また、クライアントがどこから来たのか、文書が真であるか、資金がどこから来たのか、そしてサービスが違法なクロスボーダー操作のために本土の境界線に触れるかどうかを説明します。

クロスボーダー投資は、再び締めます

最近の規制当局から文書やニュースを1つにまとめていきましょう。

最近の規制行動のシリーズは、多くの友人が「社外投資家は香港で口座を開くことができない」という意味で理解されていますが、これはそうではありません。

香港金融局の文書によると、新策は、統合銀行口座の投資機能を含む、本土から投資家の投資口座を目的とする。一般貯蓄、現在の口座、預金、支払い、融資、クレジットカードなどの非投資機能は、追加の措置ではカバーされていない。 個々のお客様を対象とし、企業や機関のクライアントには適用しません。 香港金融局は、一般的な質問で、銀行は本土の投資家からの要請に依然として対処し、香港での投資口座またはサービスを開くことができ、新しい宣言の完了、自分の名前の対象となる銀行口座の指定、およびその義務の履行ユック金融機関がお客様、取引目的、リスク状況を識別する手順です。

ですから、戸外ですべての内陸顧客ではありません。 本当に立ち往生しているのは、顧客がどのように来ているかわからない人、お金がどこから来るか、取引サービスは、インテリアに赤い線を監督するために触れるかどうか。

過去数年間、クロスボーダー投資口座の漠然とした理解を抱えている多くの人がいます。香港に口座を開設し、香港に機関がライセンスされ、お客様は本土の規制を行わなければ、オンラインで運営しています。 今後も、より一層のご支援を賜りますようお願い申し上げます。 規制当局は、マーケティングが内部に向けられているかどうか、開口部および取引指示が内部チェーンによって駆動されるかどうか、および資金がコンプライアンスルートを通過するかどうか、サービスチェーンに沿って引き続き尋ねます。

これらの問題が一緒に取られたら、いわゆる「インテリアの人、香港のアカウント、オンラインでサービス」の中間の地面はあまり快適ではありません。

今回はホールドダウンとは

ロジックは、CVM と KD のドキュメントが一緒に読み込まれるときにも明確になります。

CVMは、開口部文書が本物であるか、クロスボーダー表現が継続的に監視されているか、香港の法律および関連する管轄区域に従った香港の外の投資家へのサービス提供が承認されたかどうかの問題を最初に提起しました。

銀行の投資口座の投資機能として、その後、銀行のレジスタに同様の要件をプッシュし、連結口座もチェーンの一部である可能性があります。

銀行投資口座に陥ると、次のイメージを破ることができます

3つの新しい対策は特に注目すべきです。

まず、バックチェックです。 CSRK は、Aendix で設定された条件に従って、社内の検証をできるだけ早く実行するために LLC が必要であり、疑わしい文書や偽造文書が口座を開設し、そのような文書を含むアカウントを閉じるために受け入れられているかどうかを検証します。 香港金融局は、その一部のために、規制要件の対象となる関連銀行を要求し、2023年1月または所定の期間内に開設された投資口座を検証します。 問題が特定される場合、アカウントの閉鎖だけでなく、疑わしい文書や鍛造文書を提供した人の識別であり、内部統制を担当する者です。

第二に、ドミトリーアカウントのクリーンアップです。 いわゆるゼロバランス投資口座は、2026年5月22日時点での資産残高の欠如と前12ヶ月のオフサイト投資家の非アクティブ投資口座を指します。 規制上の考慮事項は現実的です:そのようなアカウントは、通常、危険にさらされるわけではありませんが、ブリッジ、アカウント取引、異常な取引として使用されると、金融機関がそれらを保つ理由を説明するのは困難です。

第三に、新しい世帯の声明があります。 投資口座が内部の投資家によって開かれるとき, 投資活動をサポートするために使用される資金と関連する決済は、中国の外部の法的ソースから来ていることを書面で確認する必要があります; それは疑わしいまたは偽造文書の使用のために、任意のバウチャーや銀行によって閉鎖または中断されていないことを確認するために、; 情報の変更を宣言するには, 7営業日以内に機関に通知する; そして、将来の法執行機関または規制機関によって要求されたとき、関連する個人情報を開示します. 同時に、将来の投資口座は、クライアント自身の名前と香港によって入金され、撤退しなければなりません銀行保有者または銀行口座は、適格な管轄区域の銀行によって開かれます。 この要件は、CVM の s 対策と 権限の ' s 要求の銀行レジストリに表示され、業界が共同実装するための新しいボトムラインに近いです。

これらの要件は、口座の背後にあるビジネスチェーン全体の実際の管理で、開口部に表示される。 過去に、一部の操作は、単にクライアントを口座を開設し、資金と取引の手配を分解するためにプラットフォームに連れて行ってくれました。そして、エージェンシーは香港のアカウントを1つだけ提供したと主張することができました。 説明は弱くなります。 クライアント、文書、資金、アカウントのクリア、サービスの場所のアイデンティティを一緒に表示する機関が必要です。

言い換えれば、主に口座開設施設、長距離案内、金融バイパス等で業務を遂行する場合、より困難になります。

香港銀行がフロントに行きました

過去には、不正なクロスボーダーの有価証券運用に関しては、インターネット発行者、アカウント保有者、金融仲介者、KOL(キーオピニオンリーダー)、国内顧客マネージャーの役割について考える方が簡単です。 銀行は、バックエンドで金融口座のプロバイダーとしてよく見られます。

香港の金融局の行動は、銀行がバックエンドだけに立ち向かうことができないことを意味します。 CVM 円形は、まず、証券会社の問題を明確にしました。アカウント文書、海外の仲介、顧客ファンド活動、ドーマントアカウントは、すべての同じリスクチェーンにリンクすることができます。 銀行は直接ブローカーではありませんが、投資口座に投資機能を提供し、口座をクリアし、連結口座をクリアすると、同じチャートで審査されます。

銀行のS投資口座および連結口座の投資機能は、顧客のアイデンティティ、資金源、証券取引、富裕品およびクロスボーダー決済にリンクされている可能性があります。 本土の規制が不正なクロスボーダー証券、先物、資金の運用を明示的に規制する場合、同様のサービスのために香港銀行の投資口座が使用されている場合、銀行が受動チャネルであると言うことは困難です。

また、銀行が本土の中国国内の個人に非投資口座サービスを提供する場合、銀行が反マネーランディングおよび反テロリストの融資管理を実施するリスクベースのアプローチに、その当局が具体的にその文書を参照する理由であり、これらの顧客に適用されるローカルルール。 詳細はこちらログインそれは反マネー ローンダリングの条件です。 フォームはマークのみで、実際の回答は、クライアントがどこから来たのか、トランザクションの目的が何であるか、アカウントのアクティビティがアカウントを開くためのものであるかです。

香港銀行や発行者にとって、将来のコンプライアンス圧力が大幅に増加します。 組織は、開口部材、顧客分類、宣言テキスト、アクセスマネーアカウント、従業員のアコースティック、クロスボーダーパートナー、外部の水路および苦情処理メカニズムを見直します。 「クライアント自身」を説明するために使用されるビジネスチーム、“香港サービスのみ”、“オンラインシステムが自動的に完了”、より具体的な証拠が必要である。

商業的な観点から、これはいくつかの機関がより慎重なものになります。 短期的には、一部の本土 ID クライアントは、投資口座の開設、追加ステートメントの要求、および新規購入から署名されていないクライアントによって中断されていることは驚くべきことではありません。 事務所は確かにビジネスをしたいが、規制枠が不明な場合は、誰が前面に自分自身を置くことを望んでいません。

グレー金融仲介

業界への影響は、銀行ウィンドウの開口部よりも多く経験されます。

最初に影響を受けたのは、灰色の開口部とリーディングビジネスでした。 過去には、市場での議論の大きな余地があり、本土の投資家がより簡単にエクイティ口座を開設し、香港に投資口座を開設し、住宅住所、銀行の流れ、収入の証明と資金源をパッケージ化することさえしました。 また、以前は「情報サービス」の「クライアント自主」コートの下に隠されていました。 そのような仲介のためのスペースは、疑わしい文書、資金源、私の名前の銀行口座の履歴、アカウントの停止または閉鎖を含むことによって緊張しています。

2つ目のカテゴリは、クロスボーダー富管理プラットフォームの影響を受けています。 将来の製品設計は、リターン、取引の促進および口座開設コンバージョン率のレートにのみ基づかせるべきではありませんが、最初にクライアントの「ソース、サービスの場所、マーケティングの境界、金融経路、および適用経路に答えるべきです。 例えば、お客様が香港にいるかどうか、取引決済が自分の名前で銀行口座を介して行われているかどうか、また代理店がアウトリーチを行なっているかどうか、サポート、取引注文、または内部の送金サービスを開くかどうかなど、中国以外の法的なソースから来るかどうか。 ストーリーの一部が不明で、次の美しい商品体験が中断できます。

3番目のカテゴリは、コンプライアンス・コリダの付加価値です。 香港金融局は、銀行は、クロスボーダーファイナンス、香港、香港など、本土と香港間のクロスボーダー投資ルートをクロスボーダーする資格のある投資家を指示できる文書に記載されていますディープポートお問い合わせ これはキーです。 規制は、内部に住んでいる人が国外に投資ニーズを持っていることを認識していますが、システムによって識別されたパスにそれらを指示します。 将来のクロスボーダーの富管理は、必ずしもスムーズな組織ではなく、アカウントの開設リンクを作ることができますが、コンプライアンス・ルート、顧客の適切性、金融経路、製品境界を明確にする機関がますますますます。

香港市場が競争する方法も変化します。 旧機関の一部は、アクセスと開口部のスピードに集中し、本土の顧客要件のより重要な翻訳を将来的に順守する機関よりも価値があるかもしれません。

インフォメーション

毎月、私は香港に旅行し、私が財務に取り組む香港の友人と話をするたびに、私は少しの味と少しの味を「香港のファイナンス」という言葉の味を得ることができます。

過去に、香港は「口座のエントリーポイント」として扱われています。クライアントは本土から来て、香港に口座を開設し、資金は複数のパスを移動し、証券、資金、香港の株式または金融商品に続いています。

中国と香港の規制方針の締付に伴い、香港の金融の日はますます有望になっています。 結局のところ、市場の需要の多くがあります香港にはチャンスがあります。

ほとんどの人とやりとりする機会はそれだけです。